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中關村小貸保證保險將推出 北京市政府提供最高45%貼息

2015-09-23 05:02:54

  郭左踐介紹,中關村小微企業通過投保保證保險的實際融資成本為4.95%,遠低于其他融資渠道。截至2015年6月底,試點累計支持12家次小微高科技企業貸款融資3058萬元。“中關村小額貸款保證保險試點會在成熟后盡快推向全市,保險公司應早作研究和準備。”

  為貫徹落實保險新“國十條”,9月21日,《北京市人民政府加快發展現代保險服務業的實施意見》(以下簡稱“《意見》”)正式出臺。

  “意見共分為七部分23條,涵蓋發展思路和目標、科技、文化、外貿、資金、社會、養老、農業以及政策等方面。”21日,北京市保監局局長郭左踐在會上開宗明義。

  其中,小額貸款保證保險、保險資金的運用等都是《意見》重點強調的內容,對于北京市的經濟建設和發展有著至關重要的作用。而“中關村小額貸款保證保險試點會在成熟后盡快推向全市,保險公司應早作研究和準備。”郭左踐透露。

  小額貸款保證保險有望推向全市

  郭左踐21日表示,“中關村小額貸款保證保險試點會在成熟后盡快推向全市,保險公司應早作研究和準備。”

  所謂小額貸款保證保險,即銀行與保險公司協作的新模式,貸款人不需要提供抵押或擔保,僅需將自身信用作為保險標的投;虬凑召J款金額的一定比例繳納保費,保險公司為企業還款能力提供保證,以此獲得較低利率的貸款。

  具體而言,中關村小額貸款保證保險采取的是凡年營業收入1億元以下的中關村小微企業,在申請1年以內、500萬元以下的銀行貸款時,可以將自身信用作為保險標的投保的方式。

  同時,保險公司和銀行自愿合作,并根據中關村小微企業風險實施差別化的保險費率和貸款利率。政府則為承接還款保證的保險公司逐筆提供最高50%的貸款違約風險分擔,并為貸款企業提供最高45%的貼息支持。

  對于中關村小額貸款保證保險的風控問題,郭左踐在接受21世紀經濟報道記者采訪時表示,“要求是中關村高新技術企業,并且是中關村企業信用促進會會員,具有一年以上的連續經營記錄且上一年度總收入不超過1億元,使用央行[微博]企業信用報告和中關村標準征信報告、無不良信用記錄等。”

  據郭左踐介紹,中關村小微企業通過投保保證保險的實際融資成本為4.95%,遠低于其他融資渠道。截至2015年6月底,試點累計支持12家次小微高科技企業貸款融資3058萬元。

  事實上,自2013年7月1日,國務院辦公廳發布《關于金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》,提出“試點推廣小額貸款保證保險”以來,浙江、重慶、上海、廣西、云南、湖北、山東、安徽、陜西、河北、廣東等。ㄊ校┑牟糠值貐^已經陸續開展了小額貸款保證保險試點工作。

  對此,郭左踐對21世紀經濟報道記者表示,北京有其自身的特點和優勢,“政府風險補償資金的總額度最高,達2億元,遠高于其他地區;政府風險補償的支持力度最大,每筆違約貸款補償上限達50%,且不因累計賠付率超過一定比例叫停全部業務發展,優先其他地區有限風險補償做法;企業貸款貼息的比例最高,上限達45%;市場化運作的程度最高,保險公司與銀行自愿合作,各自根據企業風險實行差別化的保險費率和貸款利率,回避了一些地區規定銀保合作模式和融資成本的行政化做法。”

  保險資金運用聚焦京津冀一體化

  郭左踐在會上坦言,“北京市《意見》出臺的時間并不早,其中一個重要原因就是配合京津冀一體化發展綱要的實施,而北京市保險資金在未來的運用也會聚焦京津冀一體化。”

  他認為,“北京市保險資金主要的特點包括市場活力強,投資規模大,投資方式多,對重點項目和重要產業支持力度大,創新能力強。”

  據不完全統計,截至2015年6月底,近投資標的位于北京,以及融資主體為北京市屬、區屬、民營企業兩類計算,保險資金在京累計投資2889.9億元,資金運用余額居全國之首;其中,投資北京的基礎設施和不動產債券投資計劃共903.2億元,占全國的9.2%,總量居全國第二位。

  郭左踐對21世紀經濟報道記者表示,除傳統的債券投資外,保險公司還可以通過債權和股權投資計劃、項目資產支持計劃、信托投資計劃等途徑,多渠道為京津冀一體化提供資金支持。

  另據了解,全國首例土地儲備保險債權投資計劃、全國第一只保險公司出資設立的私募基金均設立于北京。

 

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